Par flemme ou par restriction budgétaire, votre futur voyage approche et il reste une case qu’on a bien souvent du mal à cocher : la question de l’assurance voyage. Peut-être l’un des thèmes les moins sexy que le monde du voyage est créé (ex aequo avec l’intoxication alimentaire), elle mérite pourtant qu’on s’y attarde et ce, pour plein de raisons que je vous donne un peu plus bas 👇🏼.
Quel est le rôle de l’assurance voyage ? Assurance voyage de carte bancaire : est-ce que cela suffit ? Quelle assurance a-t-on avec une carte bancaire ? Les assurances des cartes bancaires et les assurances voyages, quelles différences ? Après des mois à lire les petites écritures en bas des pages, à faire le point, à interroger les voyageurs et les assurances, on peut enfin vous répondre.
Spoil Alert : Assurance voyage ou garanties de la carte bancaire ? Tout dépend de votre voyage… je vous explique tout, le plus « digestement » possible dans cet article, c’est promis.
Quel est le rôle de l’assurance voyage ?
👉🏼 Avant toute chose, rappelons que le rôle d’une assurance voyage (garantie de la carte bancaire ou assurance voyage à proprement dit) est de vous protéger des aléas qui peuvent arriver en voyage (retard, vol, accident, maladie…) pour vous permettre de vivre une aventure en toute sérénité et en toute sécurité.
On en prend une, on n’en prend pas ?
Quel qu’eût été notre mode de voyage (en backpack, en stop ou en véhicule avec @leonledaron), la question de l’assurance voyage s’est toujours posée. On la prend, on ne la prend pas, on croise les doigts ? Bien qu’on en connaisse tous les avantages, passer le cap de la souscription restait parfois un coût et une démarche qui semblait insurmontable.
Et puis, l’expérience a eu raison de nos choix.
Une piqûre de guêpe, un accident de scooter, un choc anaphylactique, un parasite dans l’estomac, la typhoïde ou juste une intoxication alimentaire qui semble éternelle… On croit que ça n’arrive qu’aux autres et pourtant, ce sont bel et bien nos histoires et celles de nos proches que vous êtes en train de lire. En voyage, tout semble aller bien jusqu’à ce qu’il arrive quelque chose.
👉🏼 En toute honnêteté, je préfère sans hésiter prévoir un budget « assurance voyage » que d’être dans le stress qu’il arrive quelque chose pendant mon voyage. Mais, chacun reste maître de ses choix et de ses décisions, je ne vous oblige à rien, hein ?
Assurance voyage et garanties de la carte bancaire : que proposent-elles ?
Maintenant que l’on connaît le rôle, et l’importance d’une assurance voyage (quelle qu’elle soit), il faut avoir en tête les différentes garanties que proposent les cartes bancaires et les assurances voyages à proprement dit. Spoil Alert : ce ne sont pas les mêmes.
Avant de partir en voyage, deux solutions s’offrent donc à vous :
1. « L’assurance voyage » de votre carte bancaire
👉🏼 Quand je parle de carte bancaire, je parle des Visa Premier et des Mastercard Gold. À mon sens, les Visa Standard ne vous couvriront pas suffisamment pour un voyage à l’étranger, quel qu’il soit.
Pour vous donner un exemple frappant : là où une Visa Standard a des plafonds limités à 12 000 €, les Premiers et les Gold poussent les plafonds de remboursement jusqu’à 155 000 €. Peut-être la garantie LA plus importante quand on voyage à l’étranger.
En utilisant « l’assurance voyage » de vos Visa Premier ou Mastercard Gold, veillez à prendre en compte quelques éléments (très) importants :
- L’assurance de votre carte bancaire vous couvrira pour une durée maximum de 90 jours à l’étranger.
- Il faut que votre voyage (hébergement, billet, etc.) ait été payé/réservé avec votre carte bancaire + que ladite carte soit en cours de validité.
- La plupart du temps, une franchise s’appliquera à chaque demande de remboursement (entre 50 et 75 €).
- Sans surprise, les plafonds de remboursement des frais médicaux d’une carte bancaire sont plus bas que si vous souscriviez à une « vraie » assurance voyage — environ 155 000 € annuels pour une Visa Premier ou une Mastercard, contre 500 000 € pour une assurance voyage.
- Lisez attentivement « les petites écritures » ; les conditions, les exclusions et les limites des garanties que propose votre banque. Notamment sur le sujet « avance de frais d’hospitalisation » qui n’est parfois, comme son nom l’indique, qu’« une avance ». Ce sera à vous de rembourser vos frais médicaux, et croyez-moi, la facture peut vitre être salée à l’étranger…
👉🏼 De manière générale, les garanties de voyage que proposent les Visa Premier ou les Mastercard Gold sont bien moins performantes que celles des assurances voyages à proprement parlé. Et pour cause ! Vous assurer pendant votre voyage n’est pas la fonction première d’une banque. Chacun son métier, non ?
2. L’option : « souscrire à une assurance (santé) voyage »
Tout l’intérêt de souscrire à une assurance voyage est de s’offrir une dose de tranquillité supplémentaire grâce à des garanties plus importantes et plus efficaces :
- Entre de 30 à 366 jours de garanties, tout dépend de l’assurance voyage/ plan santé dont vous avez besoin.
- Prise en charge au 1er euro/ remboursement à concurrence de 100 % des frais réels.
- Prise en charge des frais médicaux jusqu’à 500.000 €.
- Couverture de responsabilité civile à hauteur de 4 500 000 € pour des dommages corporels/450 000 € pour des dommages matériels.
- Clarté et transparence des couvertures.
Quelle assurance voyage choisir ?
👉🏼 Sachez que, globalement, les assurances (santé) voyage proposent les mêmes assistances et garanties, et pratiquent plus ou moins les mêmes tarifs, environ 50-60 €/ mois.
De nombreux comparatifs très bien faits existent déjà sur la toile (oui, j’ai 60 ans) alors, je vous en passe un énième (Perso, ces comparatifs m’ont toujours plus perdu qu’autre chose).
👉🏼 En 2018, nous faisons le choix (et je ne le regrette absolument pas) de choisir notre assurance voyage en fonction des recommandations des voyageurs. Puisque les chiffres se ressemblent tous, on veut du concret : comment se passe la gestion de notre dossier en cas de pépin ? Le suivi ? Quels sont les délais des remboursements ? Ai-je droit à un interlocuteur unique, facile à contacter, réactif, compréhensif ? etc.
Rapidement, il y en a une qui semble se détacher du lot : et c’est GobyAVA, la pointe de fraîcheur du groupe français AVA, pionnier de l’assurance voyage depuis 1981 (Ça n’a pas l’air d’avoir bougé depuis !).
Dans cet article, « Pourquoi on a choisir le plan santé AVAnture de GObyAVA » pour nos voyages & aventures ? On vous en dit un peu plus 👈🏼
– À nos côtés depuis (presque) le début, la #GObyAVAfamily est rapidement devenu notre partenaire (comme mon amour pour Thomas, ça a été une évidence). En suivant le lien, bénéficiez de -5 % sur le plan Santé AVAnture et la TouristCard (> idéale pour les séjours de – 2 mois) de GobyAVA ! ✈️
Alors, laquelle choisir ?
C’est quand même toute la question (ne vous inquiétez pas, on arrive bientôt à la fin de cet article).
Vous avez un peu plus d’infos en tête qu’au départ, mais il me faut tout de même ramener ma poire sur cette dernière question : assurance voyage, ou garanties de la carte bancaire ?
👉🏼 Tout dépend de vous, de VOTRE VOYAGE.
👉🏼 À mon sens, tout se joue sur le critère de la destination : l’assurance que vous devez prendre dépend de votre destination, est-elle en Europe, ou en dehors de l’Europe ?
Faire confiance aux garanties de la carte bancaire pour un voyage en Europe
J’ai tendance à croire que les garanties d’une Visa Premier ou d’une Mastercard Gold peuvent suffirent lorsque vous voyez en Europe. D’autant plus si vous voyagez dans des conditions « tranquilles » : sans randonnée, sport extrême ou location de 2 roues au programme, par exemple.
Quid de la Carte européenne d’Assurance Maladie (CEAM) ?
De nombreux blogs et voyageurs conseillent de coupler les garanties de la carte bancaire avec la Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM). Sur le papier, elle est « un document permettant à un ressortissant de l’Union européenne de bénéficier des soins dans un autre État membre que le sien ». En gros, la CEAM vous permet de bénéficier des mêmes soins qu’un habitant du pays où vous êtes.
Concrètement, comment ça marche ?
En road trip en Écosse, vous tombez malade (pas de panique, ça n’est qu’un exemple) et consultez un médecin généraliste, prix de la consultation : 130 € (170 € pour un spécialiste en Écosse). Vous avancez les frais sur place, une fois en France demandez un remboursement auprès de la Sécurité sociale et grâce à la CEAM vous êtes remboursés à hauteur de 25 € (le tarif d’une consultation de médecin généraliste de secteur 1, tarif « Sécu »).
👉🏼 La CEAM peut donc être une solution, mais elle ne garantit en aucun cas la gratuité des soins et le paiement des factures.
Une assurance voyage pour une aventure hors Europe
Ça n’est que notre expérience (bon, et celle de beaucoup d’autres), mais bien que vous restiez seul maître de vos choix, je vous conseille fortement de souscrire à une assurance voyage à proprement dit pour une aventure en dehors de l’Europe. GobyAVA ou non, peu importe.
👉🏼 Quoi qu’il arrive, n’oubliez pas qu’après 3 mois de voyage, l’assurance voyage est obligatoire.
__________
On arrive à la fin de cet article qui, je l’espère, aura tenu ses promesses d’utilité et de « digestabilité ». N’hésitez pas si vous avez la moindre question 👇🏼 et n’oubliez pas que le plus important c’est de voyager sereinement, de faire un choix éclairé qui correspond à VOTRE voyage pour vivre les plus belles aventures possibles !
